01|余额宝收益不断下降
余额宝现在的最新年化收益率只要1.645%，1万块钱存一个月，只要13块，连15元的盒饭都吃不起
比较2014-2015年5%6%的超高收益率而言，现在的收益简直是低的不幸。
但为什么支付宝一向不退荐其他的活期理财产品？
比方三湘银行的湘随存，随存随取，收益率却高达3%，但支付宝却没有。
是由于危险吗？银行存款50万内保本保息，不存在危险问题。并且支付宝相同引荐三湘银行的定时存款：
假如有危险，同一家银行的活期不推，只引荐30天期，90天期。定时存款钱取都取不出来，危险更大！所以不引荐活期存款，不是由于危险。
02|为什么支付宝不可能引荐活期
实质原因是利益问题，余额宝默许的货币基金是天弘余额宝，收取的费用如下：
一共收3个费用，管理费0.3%给基金公司，保管费0.08%给保管银行，出售服务费0.25%给支付宝，三费算计0.63%。
所以支付宝的收费和出资者盈余，算计2.28%
费用占比高达27.69%
也就是说，余额宝拿咱们的钱去出资理财，假如赚了228元，出资者只能拿到165元，但是有63元是给组织的。
其间蚂蚁科技控股了天弘基金51%的股权，所以0.3%管理费给天弘基金，实质上仍是给了支付宝，加上0.25%的出售服务费，一家独占了0.55%。
根本相当于天弘基金拿你买入的钱出资赚了100块，有24块钱都进了阿里系的口袋里。
以天弘余额宝2020年中报规划12238亿核算，0.55%费用每年可带来67亿元收入。
而蚂蚁金服2019年的总收入也才519亿罢了，只是一个余额宝的收入就占了十分之一不止。
怎么可能引荐其他活期产品？推了之后你不买余额宝怎么办？
03|改动挑选
所以大笔的搁置资金要么考虑买定时理财，要么找其他的渠道，购买活期3%或许3.8%的存款
假如往常的零花钱放在余额宝，也应该换一个货币基金，有两种思路
一种是换一个费率低的货币基金
建信嘉薪宝三费算计0.45%，在余额宝备选货币基金中总费率最低。
一种是换出资才能强的货币基金
现在长时间收益最高的货币基金是兴全添利宝，现在7日年化收益率2.113%。
04|小结
1.余额宝的创收才能太强了，能够共享25%左右的出资收益
2.所以支付宝是不可能引荐其他的活期理财产品的
3.闲钱要么买1个月以上定时，要么去渠道买活期存款，根本有3%以上的收益率
4.有必要要买余额宝的钱，主张换兴全添利宝或许建信嘉薪宝
