[中国核电厂]供房基金怎么算(两供基金怎么算公式)

融360大数据研究院监测数据显现，2019年7月全国首套房借款均匀利率为5.44%，相当于基准利率1.110倍，环比上涨了2BP；二套房借款均匀利率为5.76%，环比上涨1BP。从数据上看，全国房贷利率水平鄙人半年进入反弹阶段。

融360大数据研究院监测的35个城市，一线城市中，上海和深圳房贷利率水平环比有所下降，北京和广州则与上月相等；二线城市中，大都城市纷繁上调房贷利率，姑苏、杭州、宁波、大连、长沙近期屡次上调，且部分银行额度严重，乃至暂停受理房贷事务。海口、乌鲁木齐、南宁等城市则有着不同程度的下降。

依据融360大数据研究院监测的数据，上海区域首套房贷利率降至基准以下，逾越厦门成为全国最低；一线城市中，还有深圳处于十低榜之列。新入榜的海口7月份首套房借款利率环比下降8BP，为5.28%，位列全国第九低，把昆明挤出了全国前十低。

姑苏区域首套房贷利率为6.03%，环比飙升16BP，一跃成为全国房贷利率水平最高的城市，也是现在仅有一个首套房贷利率水平破“6”的城市；排在第二、三、四位的城市依次为武汉、南宁和合肥，首套房均匀利率水平都在5.90%以上，这三个城市的利率水平长时刻处于高位；除以上城市外，无锡、郑州、成都、南昌、青岛和南京也位居全国房贷利率前十高之列。

大连区域尽管首套房借款利率水平仍处于全国低位，但7月涨幅高达20BP，为本月房贷利率涨幅最大的城市，该区域多家银行首套房借款利率由基准水平涨至基准上浮10%，二套涨至基准上浮15%。依据融360大数据研究院监测的数据，涨幅排名前五的大连、姑苏、杭州、宁波和长沙，均在一个月内屡次上调房贷利率，调整时刻一般会集在月初和月末。

下半年来，监管层动作密布，从银行、信任、债券等多个方面收紧房地产融资，严厉查处各种将资金通过移用、转道等方法流入房地产职业的违法违规行为。结合其他相关方针，一方面，未来银即将加快调整信贷结构，削减房地产职业占用的信贷资源，并将更多的信贷资金投向国家现在鼓舞的制造业、中小微企业等方向；另一方面，房地产调控短期内不会放松，资金环境较为严重，未来或将有更多城市持续收紧房贷方针。

供房族交给银行的房贷可不是一个小数目，你想过数字背面的意义了没？房贷里有哪些小秘密？今日从三个方面具体拆解：

1、等额本息和等额本金哪个合算？

2、用房贷来猜测房价涨跌

3、要不要提早还房贷？

01

等额本息和等额本金，哪个合算

网上撒播甚广的《这样还房贷，能够少付十多万利息》的文章中提到：在处理房贷的时分，挑选“等额本金”要比“等额本息”支付的利息少，以一笔20年期100万元的房贷来核算，还20年，能够少还14万元左右的利息。

并且，文章里还提到了银行别有用心的“诡计”——银行很不乐意让借款人挑选“等额本金”的借款方法，因为银行少赚了许多利息。一个人节省2-3万利息，10个人便是20-30万，100个人呢？

看到这儿，小编也开端为作者捉急了。“等额本息”、“等额本金”的争辩从十几年前咱们运用房贷买房就开端了，没想到又开端在微信上“沉渣泛起”了，究竟哪个合算？

假定小张预备借款100万元购房、借款期限20年，依照现行5年期以上借款基准利率4.9%核算。小张认真地算了下，等额本息和等额本金两种还款方法的核算成果当即呈现在了他眼前：

等额本息：每月还款额6544.44元，到期时共偿还利息570665.72元，偿还的本息总额为1570665.72元。

等额本金：榜首个月还款额8250，之后每个月还款额都递减约17元，到最终一个月还款额为4183.68元，到期时共偿还利息492041.67元，偿还的本息总额为1492041.67元。

通过这一比较，差异就显着了：相同的借款金额、期限和利率，等额本金的还款总额居然比等额本息的低了7万8千多元，好像愈加合算。

可是再看看等额本金的月还款额，榜首年每个月都高达8000多元，第二年也是7900元左右，与等额本息6500多元比较，较大的还款资金压力必定将影响自己的日子质量，小张再次疑问了，究竟哪个更值得挑选呢？

其实，银行在核算借款利息的时分，无论是等额本息仍是等额本金，核算方法都相同，便是依照你现在还欠银行多少钱（即借款本金），再乘以相同的利率，咱们支付的“价值”，也便是每月还的利息，其实是相同。只不过欠的钱多，利息也就多一些，欠的钱少，利息也相应少一些。

等额本金方法一开端还的本金会多一些，所以还剩余的欠银行的本金总数会少得更快，因而总的利息会少一些；而等额本息是让你一开端还少一点的钱，然后逐月添加你要还的本金，你占用的本金时刻相对要长一些，所以终究要还的总利息会比等额本金方法多一些。

综上所述，其实并没有最合算的还款方法，只需最合适自己还款方法。

你挑选哪种还款方法，能够依据你对未来收入改变的估计，对手上现有资金的规划和收益率判别，对还款金额与日子质量的权衡等要素归纳考虑决议。

这儿为你梳理了2种不同的还款方法，供你参阅：

等额本息合适人群：

1、参与工作时刻不长的年轻人，未来的收入预期呈上升趋势，但近期收入有限，只乐意接受相对较低的每月还款金额。

2、自有资金具有其他的出资途径，期望用较少还款额完成较大的资金规划自在。

3、不想每个月查询还款金额，期望每个月偿还相同金额，不想因为少还利息而形成借款逾期影响自己的信誉记载。

等额本金合适人群：

1、收入安稳或未来收入预期呈相等或下降趋势的人群，期望把还款压力多放在现在而不是将来。

2、现有收入水平足以承当等额本金相对较高的月还款额，不会影响日子品质。

3、自有资金没有其他出资途径，期望少还一些银行借款利息。

02

房贷利率与房价涨跌有什么关系？

房价是一个钱银游戏，房价=钱银量/供应。咱们的房贷，有一个基准利率，是4.9%，可是国家会依据微观环境，对房贷利率进行上浮和下浮来操控房贷总量。

依据前史经验，当房贷利率上浮的时分，从未呈现过房价的暴升，一次都没有过，因为这是比限购限贷更凶猛的调控办法，从钱银供应量进步行了釜底抽薪，简直代表了国家第一流的调控毅力。

而在房价利率下浮的时分，要么止跌，要么暴升。

以2015年房地产去库存为例，为了推进去库存的方针，银行乃至能批出来7折的商贷。

什么意思呢，便是基准利率4.9%，打个7折，利率仅为3.43%，而到了2018年和2019年，许多当地的利率是上浮20%，这代表你的房贷利率是5.88%，假如是上浮30%的，那房贷利率高达6.37%

息差大的吓死人，乃至就直接翻倍了，许多人无脑买房，压根都不看利息的，只需银行肯放贷，提笔就签字，只需横盘时刻略长，他们彻底有或许被利息压垮。

在房贷利率下浮20%乃至更多的时分，代表官方想托价的志愿现已十分激烈了，这个时分会有两个成果，榜首个成果是没托住，第二个成果便是直接暴升，底部L型横盘的概率十分小，钱银巨龙是极难被准确操控的。

在曩昔的20年里，是房地产大牛市，从未崩过，所以只需房贷利率大幅下调，成果只需一个，那便是短期内大幅暴升。

当时的房贷利率，是上浮状况，这代表官方底子不期望房价上涨，跟着时刻的推移，疯狂购买人群的冷却，房价会承压，这时分官方会逐步渐渐松绑各项调控方针，利率上浮的比例会越来越低，直至下浮。

当下浮20%或以上的时分，钱银方针底子就究竟了，利率再下浮，银行放房贷便是在做慈悲了，底子挣不到什么钱，随便担负危险。

这种状况，代表官方开端引导资金进入楼市，进行护盘托市，这是崩盘和暴升的临界点。假如你是以为楼市随时会崩盘那种失望主义者，那任何状况下你都不会买房的，你也不必考虑机遇了。但假如你不是这种极点失望主义者，那么此刻，是你杀入房地产买一套出资房的最佳机遇，短线暴升，或许就在这一时刻。

不过退一步说，假如楼市真的扛不住了，各行各业都得完蛋，无非便是五十步笑百步罢了。所以在这种状况下出手压大涨，成功的概率是十分大的。

当然，这一招只适用于出资房，假如你是刚需房，你能够不必等这个临界点，你也等不起，熬个三五年，或许媳妇都跑了。

03

要不要提早还房贷？

贫民看到的是静态的钱，而有钱人看到的是活动的时刻。提到提早还款，咱们看看曩昔20年房贷利率的走势体现（5年以上借款利率）：

有三个前史低点：2016年、2008年和2002年，而在每一轮涨跌周期内，从最低利率上涨到最高利率大约需求4-5年时刻；现在的基准利率是4.9%，只需房价增幅超越这个数值，那么买房借款就一定是合算的。

还有一个原因，现在的理财收益并不可观。先拿钱银基金来说吧，某宝的7日年化收益率现已跌到2.4%。银行们推出的自家“宝宝类”钱银基金也好不到哪儿去：

再看看银行理财，从2018年资管新规出台后，银行理财收益率一直处鄙人行通道。封闭式的预期收益型产品越来越少，而净值型和结构性存款的收益率又是起浮的，很难到达最高值。

最新核算显现，本年4月份银行理财的均匀收益水平现已跌穿4%，只剩3.95%。

定时存款就更鸡肋了，1年定时存款利率只需1.75%，3年3%。

理财收益率跑不赢房贷利率，赚的那点收益掩盖不了房贷利息支出

所以，只需小部分人，主张提早还贷。

1、只知道把钱放银行，理财只知道存定时储蓄的人。

2、没有享用公积金借款利率、也没有享用任何商贷扣头优惠、买在近两年借款利率大幅提高之后的人。比方你的房贷利率在5.6%以上。

3、剁手党、月光族。这类人十分可贵攒下钱，大手大脚花钱如流水，家庭出入没有方案，十分困难攒了一笔钱的人。

关于大大都人，不主张提早还房贷。

假如咱们考虑钱银的时刻价值和通货膨胀，就很简单理解，10年后的月供1万元和现在的1万元不可同日而语。比方20年前在上海买房，房贷还款期限30年，那个时代上海人均月薪酬只需1100元左右，假如月供是500元可谓天价负债，但现在每个月仍然还500元，吃一顿西餐都不行。

所以你要做的便是贷最多的钱，还最长的时刻，按步就班，切勿烦躁。能选30年，绝对不选20年，拉长还款周期，减轻月供压力。

同理，不光是房贷，假如你需求资金周转，向银行假贷融资也是件极合算的工作。30年后你再回头看看，人民币会价值降低成什么样？

我就想问问，作为一个房奴，你们平常的日子开支，还有你们还完房贷一个月还剩多少钱？

去网上看了下，却没想到咱们是这样说的：

@蛋米

小弟算社会底层，月收入还了房贷只剩5K这姿态。

@阿绣萝

个人收入一年二十万，公积金贷60万，每月还2700左右，买完到现在房子涨了80万了，有人全款买。我没卖。

@旧城诀

我和老婆收入都不算高，加起来一年大约14w，不过家里拆迁，几套住所加一点门面房，现在只拿了一套住所自住，其他的加起来过渡费一年大约13w，两套商品房在还贷，一套小学区房租出去后每月2600，正好够还房贷，还有一套期房没有拿到，每月6000左右的还贷，比较较27w的年收入，仍是很轻松的……

@三和愿景

借款月还款。1.2万，公积金还款。还完了公积金还剩二千。压力大死了，得好好爱惜工作了。怕赋闲。

@沪闽高价

扣掉房贷，公积金每月还有剩一千左右吧！其实手里的闲钱应该能够还清借款，可是看了下利息，决断买了国债。真实没时刻精力去进行其他出资。买房子收房租最不必操心了。

@383555842

借款28万，一个月还1757，房子每个月租3000，薪酬9000，兼职每月5000左右……计划年末成婚……

@死不悔改的哥

特意翻了下短信，薪酬3206.06。房贷1416.88。爱笑的男人命运不会差，你看尾数不是六便是八。

@ty_诗人的眼泪1

一套15700，一套2800，共18500房贷，不影响日子，该吃吃该喝喝，该旅行就旅行。

@星汇亮化

卧槽真有钱！吐槽的都是有钱的，没钱的都搬砖了。

@对面街坊老王

没钱的连当房奴的资历都没有

@笑口常开40942827

房贷其实便是一开端特别严重，但跟着钱银价值降低，薪酬上涨，最终真的压力小多了。

@漆邦-王

都是有公积金的，来这儿炫，都是私企干活的，薪酬6000，没公积金，借款70万，每月还4800，都是还的辛苦钱，有公积金的真是不公平。

看完......我才发现本来每个人都是那么的不相同。

所以......打拼十年最有成就感的事，便是帮房东付完剩余的房贷吗？！！

假定一套房子的总价为50万（按国内住所3%的遍及回报率算，月租1250元）：

→榜首种人：买房

买这套房子的话：首付20万公积金借款30万20年计，月供1963元。10年后挑选一次性还款20万还清借款，房子归自己！那么十年的月供总计为1963*12*10≈23.6万

→第二种人：租房

租这套房子的话：月租为1250元。因为国家CPI汇总为6.15倍，年均CPI5.7。取整，房租每年增加6%核算，10年房租为：

第1年房租：15000元

第2年房租：15900元

第3年房租：16854元

....

第10年房租：25342元

则租房人：

A、10年房租总计：15000+15900+16854+......+25342=197709≈20万

B、首付20万的存银行按年回报率5%算，20*1.05^10≈32.6万

C、省下月供1963元存银行按年回报率5%、且利滚利算，约为31万

D、省下的一次性还贷的钱为20万。

现在有三个假定：

假定1：未来10年房子增值速度和CPI共同，每年6%核算（十分理想化），10年后房子市值50*1.06^10≈89.5万。

那么买房的人财富为89.5万。

租房的人财富为32.6万首付存款+31万月供存款+20万一次性还款的钱-20万房租=63万

假定2：未来10年房子大幅增值4倍，房租市值为200万。那买房人财富是租房人的3倍有余。

假定3：未来10年房子涨幅低于(63/50)*100%=26%，均匀年涨幅2.5%，或许跌落，则租房人胜出。

啥都别说了，我觉得是时分考虑一下首付的事了。