[股票000511]改进非现场监管工作的方式介绍

银监会全面担任银行监管后，要改动监管作业重要依托手工操作和低水平电子化使用的现状，赶快树立在电子化、网络化基础上的非现场监管信息系统，完结对监管数据、材料施行全面、系统、继续、动态的解析比较，及时发现银行存在的潜在问题，发挥非现场监管的危机预警效果。

1．完善非现场监管作业运营管理办法，规范非现场监管作业。 一是树立监管人员定时造访准则。监管人员通过定时造访，对商业银行提给的非现场监管数据施行定量和定性解析，完结月度解析陈述(而不仅仅是半年一次的监管陈述)，一起，对潜在的危机提出进一步采纳的监管办法和主张；二是树立信息同享准则。要从准则上规范非现场监管信息有必要施行一致搜集、会集处理和信息同享，规范信息搜集的内容、方式和要求，规范监管部分有必要及时将监管信息材料和日常监管情况放人非现场监管信息渠道。一起，通过监管渠道与被监管组织的联网，完结实时监管，扩展监管的覆盖面，以便在更宽的层面上让监管部分同享监管信息。三是树立非现场监管作业渎职追究职责准则。要完善监管人员非现场监管各个环节的作业职责制(包括信息搜集、收拾、解析以及采纳的监管办法)，对是否及时采纳有用的监管办法要有硬性的职责束缚机制，对未及时采纳办法有用操控危机等监管不力的行为要树立监管渎职追究职责准则，进步非现场监管作业的功率。

2．树立科学监管系统，进步监管准则的稳定性。 一是树立分层次、分组织的非现场监管指标系统。差异层次的监管组织，对商业银行分支组织的监管要点应该差异，因而，应结合实际情况树立差异层级的监管指标系统。一起，要结合差异类型银行组织的运营特色，将或有财物负债危机、非信贷财物危机等归入非现场监管指标系统；二是树立以危机解析模型为重要内容的危机点评系统。我国尚没有树立商业银行危机点评系统，使银行间缺少比较和点评规范。笔者主张学习新加坡的评级系统，该系统在美国骆驼评级系统的基础上，引进了新的监运营管理念，较为适用对我国商业银行的危机评级。我国监管部分在学习国外危机评级系统的基础上定时对单个银行组织和整个银行系统的危机情况施行定量解析、归纳评级，依据商业银行差异的评级成果施行分类监管，以节省监管资源，进步功率。

3．逐渐引进电子核算技术，进步监管作业水平。 一是树立非现场监管信息渠道。要使用核算机网络和程序完结非现场监管信息搜集网络化，完结数据核对、汇总、比照解析、查询、报表运营管理、上报和危机预警自动化；通过信息渠道施行金融组织运营管理、事务运营管理、高档运营管理人员运营管理、商场退出、组织报表、非现场监管和日常监管等信息材料的会集运营管理和资源同享；通过非现场监管解析系统对非现场数据施行汇总、解析，完结对金融组织的接连监控、前史趋势解析、同行业比较解析、结构解析和危机定量解析，辅导监管部分施行对金融组织的分类监管，进步监管作业功率和水平。二是进步数据传输的电子化水平。为了进步核算部分的信息使用率，下降差异口径取得信息的差异率，主张银监会监管部分、核算部分和科技部分共同研究开发一套软件，使银监会监管部分的监管报表从核算部分的全科目报表中生成，进步数据的准确性。三是凭借信贷挂号系统报送不良告贷清单。主张银监会监管部分、核算部分和科技部分共同研究开发软件，使不良告贷清单从信贷挂号系统发生。一起，要界定必定的金额起点，其他金额小的告贷汇总填写，特别是消费告贷、按揭告贷和农户告贷因为金额小、户数多，主张答应分类汇总填写，削减作业量。

4．合理规划报表内容，进步报表使用功率。 一是进步报表的使用率。主张银监会监管部分与商业银行总行共同研究制定一套共用的运营情况核算表，别的，依据银监会和商业银行上级行监管的特殊要求添加几张附表，削减商业银行的作业量。二是完善非现场监管报表系统。对非现场监管报表系统要施行仔细的解析，对的确需求的报表，要预留合理的作业时间，并以准则的方式加以确认，以明确职责。监管部分还要进步报表格局和内容的稳定性，避免朝令夕改，使商业银行莫衷一是。笔者通过仔细解析，以为现阶段监管所需求的报表系统重要应包括“全科目”会计报表 (而非核算报表)、损益表以及非现场监管弥补报表(包括本钱充足率核算表、加权危机财物核算表、不良告贷核算表、股东告贷核算报表、关系人告贷核算报表、相关企业告贷核算报表)等三大类材料。