数字化助推隆基发债财富管理转型

虚拟人主播播报每日财经资讯，AI机器人协助挑选理财产品，智能参谋拟定个性化理财计划……近年来，跟着大数据、云核算、区块链、人工智能等新一代信息技能的遍及使用，以及居民财富办理需求的大幅添加，各大券商、基金公司等活泼拥抱数字化，立异推出“以客户为中心”的新业态、新形式，财富办理才能持续进步，职业不断向数字化进阶。

从优化安排架构下手

习气数字化转型大潮，近年来，越来越多券商和基金公司调整安排架构，将数字化转型进步到公司开展战略的高度，从顶层规划上推动数字化浸透财富办理事务之中。

前不久，国泰君安数字型财富中心建造落地。国泰君安表明，独自树立数字型财富中心首要处理两大问题：一是针对国泰君安长尾客群，由数字型财富中心来进行一致运营，然后完成网点从车牌运营向客群运营的改变；二是为了更好地赋能区域传统网点向数字化转型，完成对不同客群的精准服务。

本年5月，兴业证券数智金融部正式树立。兴业证券表明，这标志着公司数字化转型战略迈入新的开展阶段，数智金融部依托事务、科技、服务三者交融，以树立总分协同、人机协同和线上线下相结合的数字化作业新形式为方针，致力于为公司长尾及零售客群供给掩盖全生命周期的服务系统。

中金财富将“成为具有数字化基因的财富办理安排”作为数字化转型愿景，2021年8月，中金财富落地全灵敏安排架构，构成“三部落两中心一信息技能部”部落制安排架构，正式敞开数字化转型之路。中金财富有关负责人介绍，各灵敏团队由事务、产品、规划及研制等人员组成，能更灵敏呼应商场及事务需求，真实开释科技赋能事务生产力。

“从职业开展趋势来看，客户日益添加的个性化需求对券商掌握商场改变、抢占先机、展开高效分工与运营等方面提出了更高要求。但是传统安排结构与办理形式逐步无法习气外部环境的飞速改变，因而，安排架构的革新成为推动券商数字化转型的要害，并可以源源不断地为券商带来新的生机。”毕马威研讨团队表明。

跟着数字化从事务条线的零星使用走向公司全体转型，企业专业才能和运营功率得以显着进步，智能投研、数字化营销等事务进入快速开展阶段。

以浙商基金为例，其开宣布的智能出资型“AI+HI”投研系统，现在已具有500多个机器人，数量大、品种多、精度广，掩盖70%以上职业的中心财物。华夏证券生意事务根本完成了“数据打通”“流程打通”“事务打通”的数字化“三通”作业，开始构建了精准化数字营销网络，加速了公司智能财富办理晋级，有用进步了客户服务质量、黏性和商场竞赛力。

“在金融职业数字化趋势日益凸显的布景下，使用金融科技赋能，全面推动数字化转型，为客户供给全方位财富办理服务，正成为国内大型证券公司和基金公司等打造差异化竞赛优势和完成商业形式持续立异的必然挑选。”南开大学金融开展研讨院院长田利辉表明。

打造定制化服务

“当时，居民财富办理需求正由单一金融产品转向更为归纳的财物保值增值处理计划和投顾服务。怎么更好地满意客户需求、进步客户体会，成为数字化转型的真实内在。”国泰君安研讨所非银金融范畴首席剖析师刘欣琦表明。

各大券商、基金公司充沛利用大数据、人工智能等技能，对出资者行为偏好、潜在理财需求进行精准辨认和剖析，多维度勾勒客户画像，力求真实了解客户、服务客户、收成客户。

一方面愈加重视供给个性化处理计划。例如，国泰君安以客户需求为中心打造智投100投顾服务，为出资者供给包含出资课程、出资辅佐决议计划东西、精选增值资讯的优质专业投顾服务。并根据用户数据，为客户供给包含场景化智能投前服务、特征化智能投中服务、随同式智能投后服务，以深度了解客户赢得客户信赖。

本年5月，华泰证券在其安排客户数字服务渠道“行知”正式发布数字化、智能化研讨服务新版别。新版研讨服务经过渠道化建造，将海量信息全景式集成于“行知”渠道，可以协助出资者更具体、精确地获悉信息，并挑选合适本身危险偏好、出资偏好的产品，削减买卖过程中的信息不对称，进步客户服务的时效性。

另一方面愈加重视客户收益和体会，“千人千面”已成为基金出售热词。华夏基金推动以出资者画像和研讨为中心的数字化服务系统建造，并交融新式技能、AI算法，打造大数据驱动的智能投顾渠道，凭借算法和模型为出资者拟定理财计划，满意出资者在不同人生阶段、不同危险收益偏好的需求。

此外，元世界热的鼓起，让人工智能也快速走进财富办理。本年5月，公募基金首个数字人“灵汐”以主播身份入职同泰基金。同泰基金介绍，“灵汐”现在首要作业责任是每日财经资讯的播报、制造投教小视频等，未来还将赋予更多作业功能，比如与基金司理同框进行直播、进行线上路演等，“经过数字人持续为用户供给形式多样的陪同服务，能协助客户更好地了解长期出资的重要性、战胜追涨杀跌心思，一起进步持有体会”。

还有券商发力自建APP，拉近与客户的心思间隔。本年5月，华林证券海豚股票APP正式焕新上线，旨在打造“有得看、有得玩、有得学、有得赚”契合新代代年轻人出资习气的证券APP。到6月末，华林证券全渠道用户数挨近300万、月活泼客户数打破42万。

“新一代出资者是在互联网开展中生长起来的，对财富办理服务的快捷、专业有着更高要求，数字化转型是大势所趋，在这方面率先发力的券商、基金出售安排，未来将具有更强竞赛力。”田利辉表明。

开释财富办理效能

凭借数字化赋能，券商、基金公司财富办理才能进一步开释，服务质效不断进步。

数据显现，到本年7月末，公募基金办理总规划达27.06万亿元，环比上月规划坚持升势，再次立异高。到2021年底，证券职业为客户开立A股资金账户数为2.98亿个，同比添加14.89%，客户买卖结算资金期末余额1.90万亿元，较上年底添加14.66%，客户根底不断扩大。2021年底，证券职业财物办理事务规划为10.88万亿元，同比添加3.53%，特别以自动办理为代表的集合资管规划大幅添加112.52%到达3.28万亿元。

一批券商财富办理事务规划持续攀升，成为成绩添加的一大“助推器”。华林证券经过构筑本身互联网财富办理生态圈、打造差异化竞赛优势，收成亮眼的线上事务。本年上半年，线上事务收入达1.69亿元，同比添加36.45%，完成买卖量5337.45亿元，同比上涨39.55%。

根据“涨乐财富通”全新版别和投顾云渠道的双渠道联动，华泰证券不断探究形式转型和事务立异，稳固财富办理事务传统优势。本年上半年，华泰证券完成财富办理事务收入83.96亿元，同比添加24.91%，股票基金买卖量达19.72万亿元，同比添加9.31%，坚持商场榜首。

“数字化在财富办理事务中扮演着日益重要的人物，在客户需求洞悉、装备计划规划、客户交流互动上的价值日益凸显，人机结合的投顾服务形式逐步成为干流。”波士顿咨询公司董事总司理、全球资深合伙人何大勇表明，不过，尽管近年来各大券商等安排均大力投入数字化建造，但由于数字根底不牢，数字化的价值开释仍不充沛，未来还需要更敏锐地掌握年代机会，自动打破认知理念捆绑，补齐安排机制、运营打法、数字化东西等方面的才能短板，成为大财富办理年代的领航者。

跟着数字经济的快速开展，加速推动数字化转型已成为职业一致。博时基金表明，未来的数字化财富办理体会，有必要是数据驱动的，基金营销要点要转向出资者教育、精准营销、全程陪同服务等方面，打通线上线下触点，掩盖全事务线，持续沉积和优化数据，让数字化赋能渠道成为金融安排数字化营销的最强后台，然后完成以用户为中心的数字化转型。

“数字化转型非一日之功，中金财富将持续坚持数字化转型投入的战略定力，坚持以数字化立异驱动开展，不忘‘以客户为中心，进步客户的幸福感、取得感’初心，全面刻画中金财富的新优势，稳步迈入财富办理更深处。”中金财富有关负责人表明。