基金定投案601866例分析

优质问答1：个人出资理财事例剖析。首先看收入：（5000+1800+600）X12+6000=94800元（家庭年收入）

开销（3000+1000）*12+5000=53000

家庭盈利41800元~

已知存款10万，我主张做定时存款5年以上（5万）5.5%，5万做银行理财（1年期左右的）5-6%~公积金每年3.5W收入，10W余额。。。

每年我个人定见做3000元基金定投，大约也是年化利息6%。

剩余每年11800~先放T+0的钱银基金吧~年化也4-5%收益。

这样年利息大约在8000元左右~

这是稳健型的~假如偏急进的话，我个人认为能够就留5W存款在外，剩余悉数做股票或许股指类期货~

并且能够用公积金（2-3年后，大约17-20W）出资周边地市不限购的个人住房，别的多一套房子添加固定财物。。。。 优质问答2：香港基金定投101方案的事例剖析1、客户资料：刘先生，35岁，便当小店司理出资方案：年投3万元，接连定投三年，共投入9万元

详细情况：刘先生从不做任何金融出资，对炒股炒金炒外汇毫无爱好。刘先生第一次知道在保险平台上能够做全球财物装备时，爱好也不大。不过当刘先生搞清楚这种出资为什么会有高额奖金赠送的原理时，体现的很有爱好。他拿出9万元分三年投入，表明就作为借款给保险公司了。

刘先生的预期意图：

1、按预期收益，通常在第8年左右，刘先生这个帐户里的活期资金就会有9万多了，前期投入的9万本金就能够随时支取回来了。

2、取完活期，剩余定时里还有10来万能够持续复利翻滚。

3、这笔钱仅仅搁置资金，假如出资期间不取款，25年后，按比较保存的15%复利来核算，这笔钱将到达120万元左右。钱不多，但满足在急用时满足下要求了。

2、客户资料：朱先生，32岁，小企业主出资方案：年投5万元，接连定投三年，共投入15万元

详细情况：朱先生其完结已买了国内的投连险和一些短期银行的理财产品。他细心比较了三者的差异，发现全球基金组合出资真实要强许多。尤其是他第一次听到，长线资金应该用长线出资东西去办理时，不由得挑选年投5万，到法国安盛香港分公司开设了这样的一个出资帐户。

朱先生的预期意图：

1、按预期收益，通常在第8年左右，朱先生这个帐户里的活期资金就会有15万左右了，前期投入的15万本金就能够随时支取回来了。

2、取完活期，剩余定时里还有20来万能够持续复利翻滚。

3、这笔钱仅仅搁置资金，假如出资期间不取款，25年后，按比较保存的15%复利来核算，这笔钱将到达200来万元。满足长大的女儿拿来做创业金或许做其他用处了。

4、女儿长大肄业过程中，也能够随时在活期帐户资金里边支取日子费或许应急款来用。

3、客户资料：许小姐，32岁，外贸公司中层职工出资方案：年投10万元，接连定投三年，共投入30万元

详细情况：许小姐手上有一笔闲钱，女儿也才刚刚一岁半。单一的国内商场最近又不景气，加上对通货膨胀有切深的领会。挑选了全球基金组合出资，首年出资十万，连投三年，共30万。帐户的受益人便是爱女。

许小姐的预期意图：

1、按预期收益，通常在第8年左右，许小姐这个帐户里的活期资金就会有30多万了，前期投入的30万本金就能够随时支取回来了。

2、取完活期，剩余定时里还有几十万能够持续复利翻滚。

3、这笔钱仅仅搁置资金，假如出资期间不取款，25年后，按比较保存的15%复利来核算，这笔钱将到达420多万元。满足长大的女儿拿来做创业金或许做其他用处了。

4、女儿长大肄业过程中，也能够随时在活期帐户资金里边支取日子费或许应急款来用。

4、客户资料：陈先生，41岁，企业老板出资方案：年投100万元，接连定投三年，共投入300万元

详细情况：陈老板也很喜欢做危险出资。黄金白银股票期货，他都有开过帐户。尤其是股票，从前为了学习听专业教师的股票课程，膏火都交了60余万。不过他的一些出资帐户体现却总不如人意。别的，陈老板还有自己的两间工厂。但企业财物和家庭财物之间，没有建立防火墙。他一起还借了银行一些借款，每月需求归还。

依据上述情况来看，他的危险操控做的很欠好。万一有一个出资失利导致资金链断裂，乃至面临着破产的话，就很简略把家庭财物赔搭进去。

为了防止意外危险影响到家庭和日子。他挑选拿些搁置资金，每年出资100万，连投3年，即总投300万的办法长线装备一些海外财物。

他很认同“复利出资”的理念，预备学习一下李嘉诚，养一个“金融儿子”，以应未来不时之需。

陈老板的预期意图：

1、依据过往十年的全球基金的安稳体现在18%左右及对出资商场的剖析展望，保存的估计未来年复利均匀收益率为15%左右。以此核算，在陈老板56岁开端至62岁每年收取50万共350万给孙子做教育金，从60岁到65岁，每年取出100万，共取6年600万做养老金。别的，陈老板65岁期满时基金账户价值还有3100多万元，陈老板两夫妻能够持续享用丰富的晚年日子，还能够把财物传承给下一代。

2、假如出资期间从不取款，悉数资金一向复利翻滚。那么25年后收益在0万元左右。满足养老和其他方案。

3、这部分海外财物及其收益，可革除任何债款危险，即便个人破产也依然具有。是陈老板真实意义上的个人财物。

4、（全球最大的保险公司法国安盛保险集团平台上的）陈老板的这个帐户是一个出资帐户，只不过用保险的外衣包装起来，赋予财物保全避税避债免追诉的功用罢了。陈老板并没有额定多花任何一分钱用在保险上。放在这个帐户上的一切的钱都用来装备全球基金财物了。

5、这个建立在全球最大的保险集团－法国安盛保险公司平台上的出资帐户，是陈老板自己随时能够上网检查和办理的，陈老板能够自己操作装备全球基金财物，也能够托付专业出资或许理财公司代管。因而，陈老板很定心。老练VS幼嫩，海外基金与国内基金比较

老练VS幼嫩，这个是我对海外基金和国内基金比照的最大感触。由于在外资银行作业的联系，因而有时机触摸到了许多老练的海外商场出资基金，在比照我国国内的基金上，真的感觉到国内基金在许多方面比较海外基金要幼嫩的多。信任许多出资者现在由于国内股市欠安，以及QDII基金的发行，现已开端逐步重视到海外基金上去，本文期望能够就个人作业学习所得，能够给广阔的出资者一个启示和介绍。

咱们都知道，我国的金融业开展，其实是学美国的，包含银行的禁绝混业运营以及基金业的开展。我国基金的开展，从最初的封闭式，到开放式，到ETF以及现在的包含LOF等一系列新式基金的立异，应该说现已走了很长的开展路途。的确，从基金结构上来看，大大小小的公募基金公司包含私募基金公司，和海外基金业比较，现已有了比较好的一个结构架起。可是应该来说，从出资心态，出资行为等等软服务的方面，仍是有适当缺少的。我说的老练和幼嫩的比照，首要便是体现在这些软服务方面。以公募为例，现在比较大的差异有:

1、基金出资心态：投机VS出资

现在国内基金的坏处，咱们现已深有耳闻。其间很重要的一点，我国大部分基金，投机心态十分稠密，总期望能够在暴涨暴跌的我国股市里捞一把。具体体现在行为上，对某个职业下重注，出资高达40%的财物乃至更高;博方针，赌国家会出方针利好;赌股改及个股内幕消息等等，能够说赌博心态十分严峻。赌中则一飞冲天，被媒体吹捧为某某明星，不赌中，则损失惨重，旧日明星沦为今天乞丐。别的，追涨杀跌，也是我国基金业的一个常态，比散户更投机。能够说真实意义上能够做到价值出资的，也便是那么几个基金司理，例如富国天易的陈戈等等。有人说的好，整个我国公募基金，根本便是一个大散户。

而海外基金呢?咱们去追溯下前史能够发现，海外基金也有出资和投机，可是根本上都区别的十分清楚。对冲基金专门以投机为主，而有适当多的一起基金是以出资为主。无论是在出资行为上，仍是在财物装备的比例上，很少会看见一个基金将大多数资金会集在一个职业或许少量几只股票上，做会集押注式出资，或许是频频换仓。(当然，专门出资区域或许职业的基金在外)并且国外许多基金，都是数十年如一日，专门长线持有一些优质公司股票。能够看出许多基金是实真实在的在做出资。

2、基金司理团队：易变VS安稳

现在国内基金的体现，为什么动摇那么大，很大程度上，跟国内的人才储藏有关。现在能够说有挨近3分之2的基金司理，是学术派出世，可是缺少操作的经历，更没有经历过一完好的牛熊市出资经历。而一些优异的基金司理，又是频频换岗替换，直接影响到了基金的体现。这些有些是跟准则有联系，也有些是跟开展前史有关，究竟建立时刻短，人才储藏不行。可是不可否认，基金司理的频频改变给基金造成了十分大的影响。而海外基金不相同，根本上在海外，假如一个基金的基金司理遽然产生改变，往往会有许多的基金出资者会扔掉该基金。因而在海外，一个安稳的基金办理团队是十分重要的，不只是对成绩，也是对坚决出资者决心。咱们能够发现，许多前史悠久，成绩杰出的基金，都是有一个十分安稳的基金办理团队。例如贝莱德公司的几只优异基金，根本上基金司理都是从该基金创建开端，一向担任了10多年至今。所以说在这方面，海外基金的安稳体现和他们基金司理团队的安稳是有密切联系的。

3、基金成绩点评：短期VS长时刻

信任咱们现在越来越多的会依托一些第三方的组织，例如晨星来挑选基金。可是许多国内的出资者都遇到了一个严峻问题，许多晨星网上点评不错的基金，买入后却一向体现欠安。可是假如你出资海外基金就相反，点评不错的基金根本上都体现也不错。这是为什么?很简略，由于国内基金比较多的是一个短期的数据，对其成绩点评，咱们也能够发现，晨星根本给的是二年或许一年的点评，罕见3年以上的点评。而海外基金，给5年乃至十年的点评都许多。那么你认为是2年的短期点评精确呢，仍是十年的长时刻点评精确呢?当然是十年的更精确。并且对应的，也有许多目标能够让咱们做一个点评：例如夏普比率，阿尔法值，标准差，5年均匀年收益等等，都是比较有用的点评。可是假如仅仅1-2年的，那么相对来说失真程度比较高。所以在实践出资基金的挑选上，海外基金更简略作出精确的判别。

4、基金风格类型：稠浊VS明晰

国内基金和海外基金相同，分红许多种分类，例如钱银，债券，混合，股票，指数等等。可是在实践出资过程中，咱们能够发现，其实各基金的风格类型并没有那么爱憎分明，而是十分稠浊的。债券中，包含了许多有股票特征的可转债，打新股，乃至能够40%资金直接持股操作。股票型大盘中盘小盘风格也时有改变，最典型的是华夏大盘精选，听姓名看契约都觉得是大盘股比较多，可是实践上，有许多时期出资的以中小盘为主。混合型更为杂乱，在牛市好的时分一窝蜂的全买股票，成果一旦行情反转，和股票型相同跌的很惨，一点也没显现出混合型仓位灵敏的优势。仅有还比较恪守基金契约和风格显着的便是钱银型和指数型基金。

可是海外基金则不同，大部分基金的基金契约就能够把该基金的特色和风格说的十分了解，并且的确也是这样在做的。最简略的比方，有些举世财物装备型的基金，尽管他相同仓位十分灵敏，可是他一向都会坚持自己均衡装备的风格，均衡装备在股票、债券、现金上，保持一个安稳的开展。债券型也简直满是纯债，很少听说有玩股票的。这样比较清晰的风格和类型，能够让出资者在选购基金的时分，依据自己的需求合理的装备相关基金，防止购买不合适的基金。

5、基金可选品种：单一VS多样

应该来说，现在国内的基金仍是比较单一的，由于只出资国内，并且受国内商场的限制，很少看到有专门出资一个职业或许一个区域的基金。根本上仍是以传统的基金为主。可是海外基金由于能够全球出资，因而有许多能够出资多个职业以及多个区域的基金，例如只出资黄金或许动力等方面的基金，能够给客户更多的挑选时机。这样不只便利客户做财物装备和基金组合，并且能够经过转化商场出资，躲避不同商场的系统性危险。

以上是个人的一些总结吧，能够看出，作为老练的海外基金，的确国内的基金业开展还有许多当地需求改进。准则方针是一方面，更多的是基金自身的内功地点，包含出资心态，基金司理团队建造，风格的朴实化等等。个人认外，海外基金的这些特色，比较合适做一个基金组合的装备，便利客户挑选和挑选。当然，海外出资的最大危险在于汇率危险，也是需求客户留意的。可是也有许多办法能够躲避和削减相关危险，例如选购采纳钱银对冲型海外基金或许是全球装备等等，能够下降汇率危险。期望本文能够对想出资海外基金的朋友们一点协助。香港地址:香港荃湾海盛路11号

深圳地址:深圳市福田区会展中心财富大厦12楼（中融集团）

昆明地址:昆明市公民中路149昊鑫望湖城602室（冠宏世界出资香港有限公司）

广州地址：广州市寺右新马路111-115号五羊新城广场2310室（粤江出资咨询有限公司）

杭州地址：杭州市湖墅南路260号财贸大楼6楼（厚华金融）

优质问答3：基金定投基金定投常见的一种办法是定时定额出资，即每周或每月固定的时刻段，向基金公司申购固定比例的基金。基金定投能够均匀本钱、涣散危险，完结主动出资，所以基金定投又被称为“懒人出资术”。这是较长时刻的出资，短期的作用不显着，要保证长时刻都能拿出一笔闲钱。 优质问答4：嘉实增加，基金定投，举例阐明那么会以6月11日的净值核算。

3、500的能够买混合型的，比方你选的嘉实增加就不错、对吗？10号的单位净值无显现，只要9号的，那是不是意味着请求日单位净值指的便是请求前一天的净值，司理换了，最近不太好。

200的能够考虑买点指数型的；

21、你的核算根本正确，不要看它的涨跌，曾经华夏盈利、华安宝利这些能够?

这个问题需求阐明一下。比方说你在6月10日股市停盘前申购，那么核算是以6月10日净值核算；假如你在6月10是股市停盘后申购在我国银行网站上经过银行的代购完结我每月9号用500元买嘉实增加，19号500元买嘉实沪深300指数。

用的是我国银行的网上银行，净值已9号的为准，要到10号才干知道9号的净值，现在的申购费是1.2%1、了解是正确的；

2、10号申购的基金，以10号晚上发布的净值为准；

3、500元的定投引荐东方稳健；200元的定投引荐兴业社会。我也买了！可是没细心研讨过！我重视你！

优质问答5：公共基金—事例剖析你给我15分,我就简略的答复一点吧

第一个女性,依据她的实践情况,未来现金流会越来越大.

这样我会给他挑选 活跃成长型的基金(股票类或偏股类的) 出资期限长并且

第2个男人 ,他只能算一般性,假定他的危险倾向也中等

那么挑选平衡型基金比较好(偏股或股债平衡类)

老太么 当然是不能有危险咯 挑选储蓄和钱银型基金都是很保险的做法 危险高的 能够挑选债券型基金 股票类的都不是很合适她的情况了女士危险承受能力依照年纪来说应该是比较高的,应该将80%的钱出资股票,期货,等高危险产品,剩余百分之20用来出资低危险产品,如10%的凭证式国债,5%的现金以备不时之需,5%银行定时存款或钱银基金,债券基金等.

男人成家后危险承受能力趋于中等,主张出资50%的高危险产品,35%的凭证式国债,银行定时存款,或钱银基金,债券基金等.

白叟危险承受能力低,现已过了冒险的年纪了,钱关于他们来说便是用来救命的.因而能够出资10--20%的股票等高危险产品,剩余30--40%留作现金运用,再剩余的能够出资稳健型产品.

最简略的危险出资比例=100减去你的年纪,比方小张本年20,那么他能够出资的高危险比例为:100减去20等于80%,顺次类推. 优质问答6：基金定投是投什么基金？??一次性购买基金一般都要求最低金额1000元，假如是定投的话，你一个月最少200元就行了！！！银行的"基金定投"事务是世界上通行的一品种似于银行零存整取的基金理财办法，是一种以相同的时刻距离和相同的金额申购某种基金产品的理财办法。基金定投最大的优点是能够均匀出资本钱，由于定投的办法是不管商场行情怎么动摇都会定时买入固定金额的基金，当基金净值走高时，买进的比例数较少；而在基金净值走低时，买进的比例较多，即主动形成了逢高减筹、逢低加码的出资办法。