公募基金和银行理财哪个安全(银融资余额行理财子公司和公募基金)

信任咱们对“银行理财”这个词并不生疏，跟着经济的开展，越来越多的人都开端有出资理财观念。由于许多出资者既不明白出资又讨厌危险，因而更喜爱购买银行理财。由于在许多老百姓的眼里，银行是由国家背书的金字招牌，所以银行出售的理财产品必定也是安全的。那么银行理财真的没危险吗？其实银行理财产品并没有咱们幻想的那么安全。首要，银行理财不等同于银行存款，因而仍是有出资亏本的危险。即便是银行存款，现在也不是零危险。依据《存款稳妥条例》约好，一旦银行呈现危机，稳妥组织对存款人的最高赔付额是50万。简略来说，假如你在银行存款低于50万，那么银行关闭能够全赔；假如你的存款高于50万，那么银行关闭的话，你有或许只能拿回来50万；

其次，银行的理财产品分为自营和代销两种方法，两者差异很大。先来说说自营，望文生义便是银行自己运营的理财产品。一般来说，银行理财产品是一个资金征集池，然后银行会依据自己的事务将资金投向股票、债券、信任等等。比方前些年市场上风风火火的股票结构化产品，许多优先资金都能看到银行的身影。别的银行还会用理财资金购买公募债和ABS的优先级，全体收益大概在5-7%之间。由所以银行的自营事务，这类理财产品银行大多都会兜底，因而自营类理财产品相对危险小一点，可是收益也低。

另一种便是代销产品，银行作为持牌金融组织，根本都有代销基金的资质。由于银行的客群巨大，因而银行帮其它组织代销产品的话，都能拿到很好的分红。关于某些分行来说，代销产品的赢利要远高于自营理财产品，银行有时分为了赢利，合规风控都得靠边站。

道理很简略，代销合同一般都有专业的律师团队审过，危险都转嫁给了客户。只需客户签字购买了，将来遇到问题银行两手一摊，惯例途径出资者还真没啥太好的方法。关于银行来说危险可控，所以总行有时分关于这种事务也是睁一只眼闭一只眼。所以出资者在购买银行代销产品的时分就要擦亮眼睛了。最终再来说说理财产品的收益率，这也是出资者最关怀的问题。先说定论：一般的银行理财产品收益率必定跑不赢通胀，即便私行的产品也不会超春节化8%。原因只要四个字，下降预期。首要每家银行都有揽储目标，假如理财产品收益过高会影响储蓄率；其次银行的客群一般比较安稳，这时分就不需求靠高收益招引出资者，而是经过平稳收益来安稳客户。牛哥之前跟许多家私行部打过交道，银行的分配方法根本上把高收益这条路给堵死了。比方其时牛哥公司让银行代销的某私募基金A。分配方法如下：(假定实践年化收益率=X)

当X≦5%时，银行不提取超量成绩提成；

当5%<X≦7%时，超越5%的部分银行提取30%的超量成绩提成；

当7%<X≦10%时，5%-7%的部分提取30%，7%-10%部分提取60%；

当10%<X≦20%时，5%-7%的部分提取30%，7%-10%部分提取60%；10%以上部分提取90%。

单看分配方法是不是有点晕？牛哥直接上数字：

当产品收益是10%的话，出资者能拿到7.6%；

当产品收益到达15%时，出资者收益是7.8%；

当产品收益到达20%时，出资者收益是8.6%；

即便产品收益翻倍的话，出资者收益也只要16.6%。

一般银行出资的量化私募产品，都是以稳健为主，年化收益水平大概在8%-15%之间，换言之，出资者的收益根本就保持5-8%之间，根本上比一般的理财产品高出2%-3%左右。所以说想要跟银行核算精明的话，出资者显着不是对手。尽管说银行理财产品有许多坑，可是关于C2以下的出资者来说，银行理财仍然是除货币基金以外的首要出资理财东西。那么咱们在购买银行理财产品时，需求留意哪些细节呢？

1、首要重视银行理财是自营仍是代销。自营相对好点，假如是代销的话，需求看财物管理人是谁。一般来说，挑选比较闻名老牌的大组织，相对遇坑的概率会小一些；

2、需求了解银行理财的底层财物投向哪里？这一点比产品的危险等级更重要，由于产品的危险测评一般是由银行内部鉴定，可参阅性不高。可是了解了底层财物实践投向哪里，能够愈加清楚地了解危险点，然后再依据本身危险承受能力，挑选是否持续购买。

3、重视产品的关闭期限和清算周期，挑选合适自己的产品。一般来说关闭期越长收益越高，详细对标产品能够参阅稳妥理财产品的收益做判别。关于清算周期，一般来说7-10个工作日。假如清算周期过长的话，就需求留神了。除了会摊薄收益率外，还有或许呈现暴雷危险。

4、留意产品的费率状况和收益分配。一般来说费用首要包含管理费、保管费，有些还有出售服务费，除此之外假如有其它费用的话需求问清楚。否则实践到手的收益会缩水许多。

本文由原创，重视我，带你了解更多财经常识！