據瞭解，房貸利率是指銀行提供給借款人時所收取的利率。它們通常根據基準利率或市場利率加上的溢價或浮動利率來確定。那麼房貸利率了爲什麼房貸還高了呢？讓我們一起來了解瞭解吧。
一、房貸利率了爲什麼房貸還高了?
1、還款方式造成的
在等額本息的還款方式下，每個月還款的金額中，利息所佔的比例較大。因此，即使房貸利率，首月還款的金額反而可能增加。這是因爲，即使利率，但是還款的利息部分仍然是按照原來的高利率計算的。因此，如果去年12月份的房貸要延續去年的高利息，還要承擔今年一月份降息後還款本金的上浮，那麼房貸償付金額就會上升。
2、年限造成的
另一箇影響房貸金額的因素是年限。一般來說，年限越長，房貸每月還款金額就越高。即使房貸利率，這個趨勢也不會改變。因爲每月還款的金額是根據本金和利率計算得出的，即使利率，由於年限長，所還的本金數也會增加，因此每月還款金額會增加。
3、重新定價日造成的
房貸利率調整通常是在明年的1月1日或約定的日期纔會調整利率。因此，即使房貸利率，如果用戶是在年初借的款，那麼今年的房貸利率仍然是按照原來的高利率計算的。只有在明年1月1日或約定日期後，纔會按照新的低利率計算。因此，如果用戶是在年初借的款，那麼今年的房貸償付金額就會增加。
二、房貸降息後，怎麼計算月供款?
1、利率折扣
首先，我們需要瞭解房貸的利率折扣情況。房貸降息後，利率折扣也會相應調整。假設原房貸利率爲5.88%，降息後的利率折扣爲9折(即0.9)，那麼降息後的房貸利率爲5.292%。
2、月供款計算公式
房貸月供款計算公式爲：每月還款額=本金×[月利率×(1月利率)^還款月數]÷{[(1月利率)^還款月數]-1}。
其中，本金爲購房總價減去首付金額;月利率爲房貸利率除以12;還款月數是指發放之日起至結清的期數。
3、具體計算步驟
假設購房總價爲100萬元，首付金額爲20萬元，本金爲80萬元;降息後的房貸利率爲5.292%;期限爲30年。
(1)計算原房貸月供款
原房貸月利率爲5.88%除以12，即0.0049。根據房貸月供款計算公式，原房貸月供款爲80×[0.0049×(10.0049)^360]÷{[(10.0049)^360]-1}=5749.57元。
(2).計算降息後房貸月供款
降息後房貸月利率爲5.292%除以12，即0.00441。根據房貸月供款計算公式，降息後房貸月供款爲80×[0.00441×(10.00441)^360]÷{[(10.00441)^360]-1}=5235.47元。
因此，降息後房貸月供款減少了514.1元。
需要注意的是，以上計算方式僅適用於等額本息還款方式。如果採用等額本金還款方式，每月還款金額會逐漸減少。
三、房貸利息可以申請降息嗎?
房貸利息降息申請是可行的，但需要滿足條件。根據相關規定，如果LPR(市場報價利率)下降，那麼房貸利率也將相應下降。但需要注意的是，每次LPR的下降並不能夠帶來房貸利率的，因爲還要考慮之前的房貸利率定價基準轉換的時間點。
另外，如果想要申請房貸利息降息，只需要向銀行提出申請，銀行同意後次月即可生效。具體操作細節和流程還需根據各銀行規定而定。
總之，房貸利息降息申請是可行的，但需要注意相關規定和操作細節。建議在申請前諮詢銀行工作人員，以瞭解具體操作流程和注意事項。
免責申明：本文僅供參考，不構成投資建議，據此操作，風險自擔。投資有風險，入市需謹慎。
